Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании
Управление по финансовому регулированию и надзору(англ. Financial Services Authority (FSA)) - центральный орган надзора за рынком финансовых услуг Великобритании.
FSA является независимым негосударственным органом ответственным за регулирование и надзор за деятельностью всех инвестиционных, финансовых и банковских компаний, осуществляющих деятельность на территории Великобритании. В 1998 г. в результате масштабной реформы органов управления финансовым рынком, проведённой лейбористским Кабинетом, FSA были переданы функции Банка Англии по надзору за банками и финансовым рынком.
История
FSA юридически является компанией с ответственностью, ограниченной гарантией (сертификат № 01920623); поручителем (гарантом) является Казначейство Её Величества. Она была образована 7 июня 1985 г. под названием Управление по ценным бумагам и инвестициям Лимитэд (SIB) по инициативе министра финансов Великобритании, который является единственным членом компании и который передал ей определённые законные распорядительные полномочия по действовавшему тогда Акту о финансовом обслуживании 1986 г. Она была переименована в FSA 28 октября 1997 г. и сейчас осуществляет полномочия, данные ей Актом о финансовых услугах и рынках 2000 г., который заменил ранее действовавшее законодательство и вступил в силу 1 декабря 2001 г. Кроме регулирования банков, страховых компаний и финансовых консультантов, FSA с 31 октября 2004 г. регулирует ипотечный бизнес и с 14 января 2005 г. — посредничество в общем страховании (исключая транспортное страхование). Главный офис находится в Канари Ворф (Лондон), и еще один — в Эдинбурге. Председатель FSA — Каллем Маккарти, директор — Гектор Сантс. В конце мая 2008г правительство опубликовало информацию о том, что после ухода Сэра Каллема на пенсию в сентябре 2008г, его пост будет занимать Лорд Адер Тернер (англ. Lord Adair Turner).
Регулятивные задачи установленные законом
Oсновными регулятивными задачами для Управления финансовых услуг, установленными парламентским 'Актом o финансовых услугаx и рынкаx от 2000 г.' (англ. Financial Services and Markets Act 2000), являются:
* рыночная уверенность:поддержание доверия к финансовой системе;
* информирование общественности: содействование общественного понимания финансовой системы;
* защита потребителя: обеспечение необходимого уровня защиты потребителей; и
* снижение уровня финансовых преступлений: снижение возможности использования бизнеса для целей, связанных с финансовыми преступлениями.
Принципы регулирования
Цели подкрепляются набором принципов регулирования, которым FSA должно следовать во время исполнения своих функций. Эти принципы:
* эффективность и экономия: необходимость использования ресурсов наиболее эффективно и экономично.
* роль менеджмента: старшее руководство фирмы ответственно за свои действия и гарантирует, что бизнес соответствует законным требованиям. Этот принцип разработан для предупреждения ненужного вмешательства FSA в дела фирмы и требует от него возлагать ответственность на старшее руководство за управление риском и контроль внутри фирм. Следовательно, фирмы обязаны должным образом позаботиться о том, чтобы прояснить, кто за что отвечает, и гарантировать, что все дела фирмы могут адекватно проверяться и контролироваться.
* пропорциональность: ограничения, которые FSA накладывает на промышленность, должны быть пропорциональны ожидаемым выгодам от этих ограничений. Принимая решения в этой сфере, FSA учитывает цены компаний и потребителей. Один из основных методов, которые они используют, — это анализ прибыльности предложенных регулятивных требований. Этот подход представлен, в особенности, в разных регулятивных требованиях, применяемых к оптовым и розничным рынкам.
* инновации: желательность инноваций в соответствии с регулируемой деятельностью. Например, предоставление простора для разных способов применения правовых норм, чтобы чрезмерно не ограничивать участников рынка при запуске новых финансовых продуктов и сервисов.
* международный характер: включая желательность сохранения конкурентных позиций Великобритании. FSA учитывает международные аспекты финансового бизнеса и конкурентные позиции Великобритании. Это включает сотрудничество с зарубежными управлениями для согласования международных стандартов и мониторинга эффективности мировых компаний и рынков.
* конкуренция: необходимость минимизировать неблагоприятные эффекты конкуренции, которые могут проистекать из деятельности FSA и желательность здоровой конкуренции между компаниями, которые оно регулирует. Это включает избегание излишних регулятивных барьеров для начала или расширения бизнеса. Вопросы конкуренции и инновации играют ключевую роль в работе FSA по анализу прибыльности. По Акту о финансовых услугах и рынках, и Министерство финансов, и Департамент по взаимовыгодной торговле, и Комитет по конкуренции играют роль в анализе влияния правил FSA и их применения на конкуренцию.
Отчётность и управление
Лорд Адер Тернер, председатель FSA. FSA подотчётно министрам финансов и через них — Парламенту. Оно функционально независимо от Правительства и полностью финансируется компаниями, которые оно регулирует, посредством денежных сборов, взносов и обязательных налогов. Его правление состоит из председателя, директора, трёх управляющих и 11 заместителей (включая главного из них — заместителя председателя), избираемых и смещаемых Министерством финансов. Правление принимает решения, касающиеся общей политики, в то время как повседневные вопросы и управление персоналом находятся в ведении Администрации. Она разделена на три секции, каждая из которых возглавляется управляющим и отвечает за один из следующих секторов: розничные рынки, оптовые рынки и услуги регулирования. Все его решения могут быть обжалованы в Трибунал по финансовым услугам и рынкам. Министерство финансов решает, какие сферы деятельности должны регулироваться, но решения о том, какую форму режима регулирования применять в отношении каждого конкретного действия, остаются за FSA.
Розничные потребители
Приоритет FSA — сделать розничные рынки финансовых продуктов и сферы услуг более эффективными и помочь таким образом розничным потребителям совершать честные сделки. На протяжении нескольких лет FSA проводит работу по повышению уровня доверия и грамотности потребителей. С 2004 года эту работу представляют как национальную стратегию по построению финансовой грамотности Великобритании. Эта программа сопоставима со стратегиями по финансовому образованию в других странах ОЭСР, включая Соединённые штаты.
Деятельность, которая подлежит регулированию FSA
Компании, которые вовлечены в любой из следующих видов деятельности, должны регулироваться FSA:
* принятие вкладов * выпуск электронных денег * заключение или выполнение контрактов по страхованию * управление вкладами * организация сделок с капиталовложениями * организация программ по операциям с недвижимостью * создание коллективных программ инвестирования * создание пенсионных программ * консультирование по вкладам * проведение операций на рынке страхования Ллойд и др.
